잘못된 곳에서 재테크 조언을 받고 있는지 확인하는 방법
스마트폰을 5분만 들여다봐도 과거 부모나 조부모 세대가 평생 접했던 것보다 더 많은 재테크 정보를 접할 수 있는 시대다. 이 가운데 일부는 도움이 되지만, 상당수는 아무런 책임도 지지 않는 사람이 올리거나 상품 판매를 목적으로 만들어진 콘텐츠다. 심지어 실제 사람이 아닌 인공지능(AI)이 만든 정보도 적지 않다.
캐나다인들이 과거 어느 때보다 재테크에 관심을 갖는 것은 긍정적인 현상이다. 하지만 문제는 그 호기심이 어디에서 채워지고 있는가에 있다. 전문가들은 잘못된 출처의 금융 정보를 구별하는 방법과 신뢰할 수 있는 정보원을 선택하는 것이 무엇보다 중요하다고 조언한다.
정보는 넘치지만 책임지는 사람은 적다
유튜브 등 소셜 미디어를 중심으로 활동하는 금융 인플루언서(Finfluencer)의 영향력이 커지면서 규제 당국도 대응에 나서고 있다.
캐나다 증권관리자협의회(CSA)와 캐나다투자규제기구(CIRO)는 지난해 12월 증권법이 소셜미디어 금융 인플루언서와 이들에게 대가를 지급하는 기업에 어떻게 적용되는지를 담은 새로운 지침을 발표했다.
규제당국이 13페이지에 달하는 지침을 내놓은 것은 이 같은 현상을 결코 가볍게 보지 않고 있다는 의미다.
실제 통계도 우려를 뒷받침한다.
온타리오 증권위원회(OSC) 조사에 따르면 캐나다 개인투자자의 약 35%는 금융 인플루언서의 조언을 바탕으로 투자 결정을 내린 경험이 있었다. 이들은 그렇지 않은 투자자보다 온라인 사기를 당할 가능성이 12배나 높은 것으로 조사됐다.
연방 금융소비자청(FCAC) 조사에서는 캐나다인의 약 10%가 소셜 미디어를 통해 금융 정보를 얻고 있다고 답했다. 특히 18~34세에서는 이 비율이 18%까지 높아졌다.
물론 이 가운데 일부는 올바른 재테크 결정을 내리지만, 상당수는 검증되지 않은 정보를 그대로 믿고 위험한 선택을 하는 경우도 적지 않다.
자격을 갖춘 전문가인지 먼저 확인해야
캐나다에서 개인 맞춤형 투자 자문을 제공하거나 금융상품을 판매하려면 대부분 증권감독기관에 등록하거나 관련 자격을 갖춰야 한다.
등록된 투자자문가나 공인 재무설계사는 규제기관의 감독과 윤리 규정을 적용받지만, 매일 특정 종목을 추천하는 익명의 소셜 미디어 계정은 누구에게도 책임을 지지 않는 경우가 대부분이다.
특히 암호화폐 홍보나 예측시장(Prediction Market) 관련 투자 권유 등 일부 분야는 규제가 상대적으로 느슨해 더욱 주의가 필요하다.
전문가들은 투자 조언을 하는 사람이 CFP(공인재무설계사)나 CFA(국제공인재무분석사) 등의 자격을 내세운다면 해당 자격이 실제로 유효한지 관련 기관을 통해 확인하는 것이 좋다고 조언한다.
조언보다 먼저 돈의 흐름을 확인하라
인터넷에서 유망 투자 정보를 접했을 때 가장 먼저 확인해야 할 것은 해당 정보 제공자가 어떤 방식으로 돈을 버는 사람인지다.
무료로 제공되는 정보도 대부분은 완전히 무료가 아니다.
일부 콘텐츠 제작자는 협찬 광고를 제대로 밝히지 않거나 제휴 링크를 통해 수익을 얻고, 유료 강의나 회원제 커뮤니티 가입을 유도하는 방식으로 수익을 창출한다.
규제당국도 이러한 행위를 집중적으로 단속하고 있다.
실제로 지난해 앨버타 증권위원회는 광고성 게시물이라는 사실을 명확히 밝히지 않은 채 특정 종목을 홍보한 금융 인플루언서와 해당 업체에 대해 2년간 자본시장 참여를 금지하고 3만 달러의 벌금을 부과했다.
'금전적 이해관계가 있을 수 있다'는 식의 모호한 문구만으로는 충분하지 않다는 것이 규제당국의 입장이다.
누가 비용을 부담해 해당 콘텐츠가 만들어졌는지 쉽게 확인할 수 없다면, 누군가는 그 대가를 지불하고 있으며 그들의 이해관계가 자신의 이익과 일치하지 않을 가능성을 염두에 둬야 한다.
AI 투자정보와 '수익 보장' 광고는 특히 경계해야
최근 들어 가장 빠르게 확산되는 위험 요소는 AI가 만든 투자 콘텐츠다.
실존 유명 인사의 얼굴과 목소리를 합성한 딥페이크 영상은 물론, 존재하지 않는 가상의 투자 전문가를 내세워 고수익을 보장한다고 홍보하는 사례도 늘고 있다.
전문가들은 정상적인 금융 전문가라면 절대 수익을 보장하지 않는다고 강조한다.
시장에서는 누구도 투자 수익을 확실하게 약속할 수 없으며, 이를 주장하는 사람은 금융에 대한 이해가 부족하거나 사기일 가능성이 매우 높다는 것이다.
투자 사기는 현재 캐나다에서 가장 큰 피해를 발생시키는 금융사기 유형으로 꼽힌다.
지난해 캐나다인의 금융사기 피해액은 사상 최대인 7억 400만 달러를 기록했으며, 이 가운데 투자사기가 가장 큰 비중을 차지했다. 상당수 투자사기는 소셜 미디어를 통해 처음 접근이 이뤄진 것으로 나타났다.
즉시 투자 결정을 요구하거나 지나치게 높은 수익률을 약속하는 콘텐츠라면 대부분 사실이 아닐 가능성이 높다는 것이 전문가들의 공통된 조언이다.
자신의 상황에 맞는 조언인지 따져봐야
아무리 좋은 투자 조언이라도 모든 사람에게 적용되는 것은 아니다.
25세 사회초년생에게 적합한 투자 전략이 은퇴를 앞둔 55세에게는 오히려 큰 손실을 초래할 수도 있다.
하지만 소셜 미디어에서 확산되는 대부분의 콘텐츠는 개인 상황보다 조회수를 높이는 데 초점이 맞춰져 있다.
전문가들은 투자 결정을 내리기 전에 자신의 소득과 부채, 세금 부담, 투자 기간, 재무 목표 등을 먼저 정확히 파악해야 한다고 강조한다.
진정한 경제적 자유는 다른 사람의 투자 전략을 그대로 따라 하는 것이 아니라 자신의 재정 상황에 맞는 계획을 세우는 데서 시작된다는 설명이다.
충분한 확인이 가장 좋은 투자
인터넷은 금융 정보를 과거 어느 때보다 쉽게 접할 수 있게 만들었다는 점에서 분명 긍정적인 변화다.
그러나 문제는 소셜 미디어 자체가 아니라 아무런 책임도 지지 않는 타인의 말에 자신의 재정 결정을 맡기는 데 있다.
전문가들은 온라인 콘텐츠는 새로운 정보를 얻는 출발점 정도로 활용하되, 실제 투자나 재무 결정은 반드시 자격을 갖춘 전문가나 공신력 있는 기관을 통해 다시 확인한 뒤 내릴 것을 권고했다.
몇 분간의 추가 확인이 수년간의 후회를 막을 수 있다는 것이 전문가들의 공통된 조언이다.
